Нові вимоги НБУ до операцій з готівковою валютою: що змінилося у грудні 2025 року

Основні напрямки регуляторних змін

Національний банк України у грудні 2025 року оприлюднив комплексний пакет змін до нормативно-правової бази, що регулює операції з готівковою іноземною валютою. Ці зміни стали результатом тривалого аналізу функціонування валютного ринку та необхідності адаптації регуляторних норм до сучасних реалій фінансового сектору України.

Оновлені вимоги охоплюють широкий спектр аспектів діяльності обмінних пунктів - від процедур ідентифікації клієнтів до ліміту операцій та вимог до звітності. Регулятор підкреслює, що метою цих змін є підвищення прозорості валютного ринку, протидія відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, а також захист прав споживачів фінансових послуг.

Важливо відзначити, що нові правила розроблялися з урахуванням міжнародних стандартів та рекомендацій FATF (Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей). Це дозволяє Україні зміцнити свої позиції на міжнародній арені та забезпечити відповідність національного законодавства глобальним вимогам у сфері фінансового моніторингу.

Перехідний період для впровадження нових вимог становить три місяці, що дає учасникам ринку достатньо часу для адаптації своїх внутрішніх процедур та навчання персоналу. Національний банк також запланував серію консультацій та семінарів для представників обмінних пунктів, щоб забезпечити плавний перехід до нових стандартів роботи.

Оновлені процедури ідентифікації клієнтів

Одним з найбільш значущих нововведень стало посилення вимог до ідентифікації клієнтів при здійсненні валютно-обмінних операцій. Відтепер обмінні пункти зобов'язані проводити ідентифікацію клієнта при здійсненні операцій на суму, що перевищує еквівалент 3000 євро за курсом НБУ на день проведення операції. Раніше цей поріг становив 5000 євро.

Процедура ідентифікації тепер включає обов'язкове сканування або фотографування документа, що посвідчує особу, з подальшим збереженням цифрової копії у базі даних обмінного пункту. Крім того, запроваджено вимогу про фіксацію контактних даних клієнта - номера мобільного телефону та адреси електронної пошти. Ці дані мають зберігатися протягом п'яти років з моменту проведення операції.

Для іноземних громадян процедура ідентифікації стала ще більш детальною. Окрім паспорта, тепер необхідно фіксувати інформацію про мету перебування в Україні та джерело походження коштів при операціях на суму понад 5000 євро. Це дозволяє регулятору краще контролювати транскордонні грошові потоки та запобігати можливим зловживанням.

Національний банк також запровадив вимогу про верифікацію даних клієнта через державні реєстри у випадках, коли сума операції перевищує 10000 євро. Обмінні пункти повинні мати технічну можливість онлайн-перевірки дійсності документів через інтегровані системи електронної ідентифікації. Це значно підвищує рівень безпеки операцій та мінімізує ризики використання підроблених документів.

Нові ліміти на валютно-обмінні операції

Суттєвих змін зазнала система лімітів на проведення валютно-обмінних операцій для фізичних осіб. Національний банк встановив новий денний ліміт на обмін готівкової іноземної валюти для одного клієнта - еквівалент 15000 євро. Раніше такого обмеження не існувало, що створювало певні ризики для фінансової системи.

Для операцій з резидентами України запроваджено додаткові вимоги при обміні сум понад 7000 євро на день. У таких випадках клієнт повинен надати письмову заяву з обґрунтуванням економічної доцільності операції. Це може бути підтвердження майбутньої подорожі, договір купівлі-продажу нерухомості за кордоном, рахунки на оплату медичних послуг тощо.

Окремі ліміти встановлено для операцій з готівковими доларами США та євро. Максимальна сума одноразового обміну гривні на долари США не може перевищувати еквівалент 10000 євро, а на євро - 12000 євро. Ці обмеження спрямовані на забезпечення стабільності валютного ринку та запобігання спекулятивним операціям.

Для нерезидентів України діють дещо інші правила. Вони можуть обміняти іноземну валюту на гривню без обмежень за сумою, але при зворотному обміні (гривні на іноземну валюту) діє ліміт у розмірі еквівалента 3000 євро на день. При цьому необхідно надати документи, що підтверджують легальність отримання гривні на території України - квитанції про зняття коштів з банкомату, чеки з готелю, договори про надання послуг тощо.

Вимоги до звітності та документообігу

Національний банк значно посилив вимоги до звітності обмінних пунктів. Тепер усі суб'єкти валютного ринку зобов'язані подавати щоденні звіти про проведені операції в електронному форматі через спеціалізовану систему звітності НБУ. Раніше звітність подавалася щотижнево, що не дозволяло регулятору оперативно відстежувати ситуацію на ринку.

Формат звітності також зазнав змін. Тепер обмінні пункти повинні деталізувати інформацію про кожну операцію на суму понад 1000 євро, вказуючи не лише суму та валюту обміну, але й дані про клієнта (знеособлені ідентифікатори), час проведення операції та курс обміну. Це дозволяє НБУ проводити більш глибокий аналіз валютного ринку та виявляти потенційні порушення.

Запроваджено також вимогу про обов'язкове зберігання відеозаписів з камер спостереження в приміщеннях обмінних пунктів протягом 90 днів. Якість відеозапису має бути достатньою для ідентифікації осіб та фіксації деталей операцій. У разі запиту від правоохоронних органів або НБУ, обмінний пункт зобов'язаний надати відповідні записи протягом 24 годин.

Особливу увагу приділено документуванню підозрілих операцій. Обмінні пункти повинні мати чіткі внутрішні процедури виявлення та фіксації операцій, які можуть бути пов'язані з відмиванням коштів або фінансуванням тероризму. Інформація про такі операції має негайно передаватися до Державної служби фінансового моніторингу України, навіть якщо операція не була завершена.

Технічні вимоги та модернізація обладнання

У рамках нових регуляторних вимог Національний банк встановив підвищені стандарти до технічного оснащення обмінних пунктів. Усі суб'єкти валютного ринку повинні забезпечити наявність сучасного обладнання для перевірки автентичності банкнот, включаючи детектори з функцією ультрафіолетової, інфрачервної та магнітної перевірки.

Обов'язковою стала наявність програмного забезпечення для автоматичної фіксації курсів обміну та проведених операцій з можливістю формування електронних звітів у форматі, визначеному НБУ. Система має забезпечувати захист даних відповідно до вимог Закону України "Про захист персональних даних" та міжнародних стандартів кібербезпеки.

Запроваджено вимогу про обов'язкове підключення обмінних пунктів до централізованої системи моніторингу валютного ринку НБУ. Це дозволяє регулятору в режимі реального часу отримувати інформацію про курси обміну, обсяги операцій та виявляти аномалії на ринку. Технічні специфікації для підключення до системи опубліковані на офіційному сайті Національного банку.

Для забезпечення безпеки операцій та захисту персональних даних клієнтів, обмінні пункти повинні впровадити системи шифрування даних та регулярно проводити аудит інформаційної безпеки. НБУ рекомендує використовувати сертифіковані рішення від перевірених постачальників та залучати кваліфікованих фахівців з кібербезпеки для налаштування та підтримки систем.

Вплив на учасників ринку та споживачів

Впровадження нових регуляторних вимог матиме значний вплив на всіх учасників валютного ринку України. Для обмінних пунктів це означає необхідність інвестицій у модернізацію обладнання, навчання персоналу та перебудову внутрішніх процесів. За оцінками експертів, середні витрати на адаптацію до нових вимог для одного обмінного пункту можуть становити від 50000 до 150000 гривень.

Для споживачів фінансових послуг зміни означатимуть дещо більш тривалі процедури обміну валюти, особливо при великих сумах операцій. Однак це компенсується підвищенням рівня безпеки та захисту прав клієнтів. Прозорість операцій та чіткі правила ідентифікації допоможуть уникнути шахрайства та забезпечать легальність усіх валютно-обмінних операцій.

Національний банк очікує, що нові вимоги призведуть до консолідації ринку валютно-обмінних послуг. Невеликі обмінні пункти, які не зможуть забезпечити відповідність новим стандартам, можуть бути поглинуті більшими гравцями або змушені припинити діяльність. Це, у свою чергу, підвищить загальний рівень професіоналізму та надійності послуг на ринку.

Експерти відзначають, що у довгостроковій перспективі нові регуляторні вимоги позитивно вплинуть на розвиток валютного ринку України. Підвищення прозорості, зміцнення довіри споживачів та відповідність міжнародним стандартам створять сприятливі умови для інтеграції українського фінансового сектору до європейського економічного простору та залучення іноземних інвестицій.

Національний банк України наголошує, що всі нові вимоги спрямовані виключно на захист інтересів добросовісних учасників ринку та споживачів фінансових послуг. Регулятор закликає всіх учасників валютного ринку відповідально поставитися до процесу впровадження нових стандартів та активно співпрацювати з наглядовими органами.

Для отримання додаткової інформації та консультацій щодо нових регуляторних вимог, обмінні пункти та споживачі можуть звертатися до регіональних представництв Національного банку України або використовувати онлайн-ресурси на офіційному сайті регулятора. НБУ також запустив гарячу лінію для відповідей на питання, пов'язані з впровадженням нових правил.

Впровадження оновлених регуляторних вимог до операцій з готівковою валютою є важливим кроком у розвитку фінансової системи України. Ці зміни відповідають сучасним викликам глобальної економіки та створюють міцний фундамент для подальшої модернізації валютного ринку країни, забезпечуючи баланс між безпекою, прозорістю та зручністю для всіх учасників ринку.